Eine Anschlussfinanzierung ist das neue Darlehen, das Sie zur Tilgung der Restschuld abschließen, wenn die Sollzinsbindung Ihres aktuellen Kredits ausläuft. Denn zu diesem Zeitpunkt haben die meisten Immobilienbesitzer die Finanzierungssumme nicht komplett getilgt.
Die Bank, bei der Sie Ihr Darlehen bisher finanzieren, meldet sich spätestens drei Monate vor Ablauf der Sollzinsbindung mit einem Prolongationsangebot bei Ihnen: einem Angebot zur Fortführung des Kredits. Groß Konzept unterstützt Sie bestenfalls schon früher beim Vergleich von Anschlussfinanzierungen.
Dabei analysieren wir Ihre individuelle Situation und Ihre Bedürfnisse genau und erstellen Ihnen ein passendes Finanzierungskonzept. Darin berechnen wir die Anschlussfinanzierung: Welche Tilgungsrate passt zu Ihrer Situation? Welche Laufzeit ist optimal, welche weiteren Konditionen sind sinnvoll?
Auf dieser Basis holen wir Angebote für Ihre Anschlussfinanzierung von ortsansässigen Kreditinstituten und Internetbanken ein und vergleichen sie.
Denn eine Prolongation ist zwar bequem, lohnt sich aber nicht immer. Und mit einer Umschuldung können Sie nicht nur Zinsen sparen, sondern zum Beispiel auch Sanierungsmaßnahmen mitfinanzieren oder die Kredit-Konditionen optimieren.
Grundsätzlich haben Sie zwei Möglichkeiten, Ihre Baufinanzierung nach Ende der Sollzinsbindung weiterzuführen: Entweder arbeiten Sie weiter mit Ihrer bisherigen Bank zusammen und gehen auf deren Prolongationsangebot ein. Oder Sie entscheiden sich für eine Umschuldung und schließen damit ein neues Darlehen bei einer anderen Bank ab. Dabei können Sie die Konditionen neu gestalten – zum Beispiel die Monatsraten anpassen oder Sondertilgungen verhandeln. Wenn Sie Sanierungsmaßnahmen planen, können Sie die nötige Summe außerdem gemeinsam mit der Restschuld in einer Anschlussfinanzierung vereinen. So brauchen Sie keinen zusätzlichen Kredit.
Groß Konzept verfügt über ein wertvolles Netzwerk und langjährige Erfahrung bei Anschlussfinanzierungen. Wir minimieren Ihren Aufwand beim Vergleich und dem Ausloten der besten Möglichkeiten und garantieren Ihnen Sicherheit und passende Konditionen in der Zukunft. Nachdem Sie die Entscheidung für Ihre Anschlussfinanzierung getroffen haben, kümmern wir uns um die Umsetzung aller nötigen Schritte und sind als Partner bis zur Vertragsunterzeichnung an Ihrer Seite.
Es empfiehlt sich, rechtzeitig (mindestens ein Jahr vor Ende Ihrer Sollzinsbindung) mit dem Vergleich von Anschlussfinanzierungen zu beginnen. Ein Prolongationsangebot erhalten Sie von Ihrer Bank meist erst drei Monate vor dieser Frist. Sie können es aber vorher selbst anfordern.
Ein Zeitpuffer ist ratsam, denn das Einholen von Angeboten anderer Banken nimmt Zeit in Anspruch. Eine mögliche Umschuldung ist zudem bürokratisch etwas aufwändiger, etwa durch das Einreichen der Unterlagen und die Änderung der Grundschuld. Dennoch zahlt sich der Aufwand aus, denn das Einsparpotenzial bei der Fortführung der Baufinanzierung ist schon bei geringen Zinsänderungen enorm.
Sich früh um die Anschlussfinanzierung zu kümmern ist vor allem dann wichtig, wenn sich abzeichnet, dass die Marktzinsen zum Ende Ihrer Sollzinszeit steigen. Dann können Sie sich die aktuellen Zinsen auch mit einem so genannten Forward Darlehen sichern: Dabei wird der Zinssatz für Ihre Anschlussfinanzierung schon festgeschrieben, wenn das Ende des laufenden Darlehens noch Monate in der Zukunft liegt.
Baufinanzierung
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Bei einer Prolongation gehen Sie auf das Angebot der Bank ein, die Ihre Immobilie bisher finanziert. Sie bekommen es meist drei Monate vor Ende der Sollzinsbindung. Dafür müssen Sie nicht erneut Unterlagen einreichen und die Grundschuld nicht umschreiben. Die Abwicklung ist also sehr bequem. Allerdings ist auch der Verhandlungsspielraum gering: Die Rahmenbedingungen wie Tilgungsrate und Sonderkonditionen bleiben meist unverändert. Die Bank passt lediglich den Zinssatz an die Marktsituation an. Deshalb ist es sinnvoll, mindestens ein Vergleichsangebot einzuholen – selbst wenn Sie bei Ihrer bisherigen Bank bleiben möchten. Denn in der Verhandlung lässt sich die Anschlussfinanzierung dadurch bestenfalls dennoch optimieren. Eine Prolongation lohnt sich vor allem, wenn die Restschuld nicht mehr besonders hoch ist. Und: Sie ist die schnellste Art der Anschlussfinanzierung, denn Sie müssen lediglich das Angebot unterzeichnen.
Bei einer Umschuldung gehen Sie einen Finanzierungsvertrag mit einer neuen Bank ein. Nach zehn Jahren haben Sie ein generelles Sonderkündigungsrecht (BGB §489), auch wenn die Sollzinsbindung zum Beispiel für 15 oder 20 Jahre festgeschrieben ist. Deshalb fällt in diesem Fall keine Vorfälligkeitsentschädigung an. Darlehensangebote anderer Banken einzuholen ist besonders dann sinnvoll, wenn Ihre Restschuld noch recht hoch ist. Denn dann sparen Sie bereits bei geringen Zinsänderungen viel Geld und können Ihrer Immobilie schneller abzahlen. Außerdem attraktiv: Weil es sich bei dieser Anschlussfinanzierung um ein komplett neues Darlehen handelt, haben Sie viel Spielraum für die Verhandlung der Konditionen. Sie können zum Beispiel die Restschuld mit einer Summe zur Sanierung Ihrer Immobilie in einem Kredit vereinen, Sondertilgungen vereinbaren und die Raten an Ihre aktuelle Situation anpassen.
Groß Konzept unterstützt Sie im gesamten Prozess, der mehr Bürokratie mit sich bringt als eine Prolongation: Für die ausgewählte Bank sind Sie ein neuer Kunde, dementsprechend ist eine Bonitätsprüfung und Vertragsaushandlung nötig. Wir stellen dafür gemeinsam die Unterlagen zu Ihrer Einkommenssituation, Bonität, zur Immobilie und zur bisherigen Finanzierung zusammen und bereiten sie entsprechend der Vorgaben der Kreditinstitute auf. Die Bank prüft die Unterlagen und bietet Ihnen bei positivem Ergebnis einen Darlehensvertrag an. Gehen Sie darauf ein, informiert die neue Bank Ihre bisherige über die Ablösung des Kredits und überweist die Restschuld an sie. Außerdem übernimmt sie die bestehende Grundschuld – diese Änderung trägt der Notar in das Grundbuch ein. Die Gebühren für die Abtretung zahlen Sie als Kreditnehmer. Sie sind je-doch gering und fallen im Vergleich mit der Ersparnis durch einen besseren Zinssatz kaum ins Gewicht.
Eine besondere Form der Anschlussfinanzierung ist das Forward Darlehen. Dabei nutzen Sie Niedrigzins-Zeiten für die Verhandlung Ihres neuen Darlehens, obwohl das Ende Ihrer Zinsbindung noch bis zu 60 Monate in der Zukunft liegt. Die Bank gewährt Ihnen eine Anschlussfinanzierung, deren Zinssatz sich an den aktuellen Marktkonditionen orientiert. Ein Forward Darlehen bringt Ihnen Planungssicherheit, wenn abzusehen ist, dass die Zinsen nach Ende der Zinsbindung Ihres aktuellen Kredits gestiegen sein werden. Die Banken erheben auf Forward Darlehen allerdings einen Zins-Aufschlag. Für diese Anschlussfinanzierung braucht es deshalb sehr gute Marktkenntnis. Wir unterstützen Sie gern bei der Entscheidung für oder gegen ein Forward Darlehen.
Mit unserer langjährigen Markterfahrung analysieren wir gemeinsam im persönlichen Gespräch, welche Anschlussfinanzierung am besten zu Ihnen passt. Wir loten die Möglichkeiten aus und holen für Sie die entsprechenden Angebote ein.
Unser Netzwerk in der Finanzierungsbranche ist dabei besonders wertvoll, weil Groß Konzept optimale Konditionen für Sie aushandeln kann. Wir bleiben bis zum Abschluss der Prolongation oder Umschuldung als Berater an Ihrer Seite. Dabei haben wir auch die individuelle Absicherung Ihrer Finanzierung im Blick, analysieren bestehende Verträge oder empfehlen Ihnen als unabhängige Versicherungsexperten den passenden Schutz für Ihre Baufinanzierung.